主車與掛車均投保了交強險，出險時交強險如何賠付？

 

      核心提示： 主掛車均投保了交強險，如何賠付？是目前司法審判實務(wù)常見的疑難問題。筆者根據(jù)保險行業(yè)協(xié)會交強險理賠實務(wù)規(guī)程做了回答。

　　【理賠文件】《關(guān)于對〈機動車交通事故責(zé)任強制保險承保、理賠實務(wù)規(guī)程要點〉進行備案的函》（詳見：2006年6月19日中國保險監(jiān)督管理委員會《關(guān)于對〈機動車交通事故責(zé)任強制保險承保、理賠實務(wù)規(guī)程要點〉進行備案的函》（產(chǎn)險部函[2006]78號）第二章：理賠實務(wù)規(guī)程第四節(jié)：賠償處理 第三條：賠款計算 第（二）項第5點。中國保險行業(yè)協(xié)會于2008年1月30日下發(fā)的《關(guān)于印發(fā)〈交強險承保、理賠實務(wù)規(guī)程〉（2008版）和〈交強險互碰賠償處理規(guī)則〉（2008版）的通知》（中保協(xié)發(fā)[2008]54號）對此未作修正。特此說明！）

　　【內(nèi)容摘要】“主車和掛車在連接使用時發(fā)生交通事故，主車和掛車的交強險保險人分別在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。若交通管理部門未確定主車、掛車應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，主車、掛車的保險人對各受害人的各分項損失平均分攤，并在對應(yīng)的分項賠償限額內(nèi)計算賠償。主車與掛車由不同被保險人投保的，在連接使用時發(fā)生交通事故，按互為三者的原則處理。”

　　【條文主旨】

　　⑴主車與掛車均投保了交強險，受害人可獲得兩份交強險賠款；

　　⑵主車與掛車之間責(zé)任未分，主、掛車的保險人平攤交強險賠款；

　　⑶主車與掛車的被保險人不同，主、掛車互碰，按互為三者處理。

　　【適用提示】

　　⑴舉例：某甲駕駛A主車牽引B掛車，發(fā)生交通事故，致某乙死亡，某甲負事故全部責(zé)任，A、B均投保了交強險。假設(shè)某乙損失為12萬元，則某乙可在A、B車的交強險責(zé)任限額范圍內(nèi)獲得10萬元的保險賠款（即A、B車在各自的死亡傷殘賠償限額范圍內(nèi)支付5萬）。

   ⑵舉例：某甲駕駛A主車牽引B掛車，發(fā)生交通事故，致某乙死亡，交警認定某乙無事故責(zé)任，A、B均投保了交強險。假設(shè)某乙損失12萬，交警認定A車無事故責(zé)任，B車負事故全責(zé)，則某乙可獲得6萬元的交強險賠款（即A在無責(zé)任死亡傷殘限額內(nèi)支付1萬、B在死亡傷殘賠償限額內(nèi)支付5萬）。假設(shè)某乙損失8萬，交警認定A車主責(zé)，B車次責(zé)，則某乙可獲得交強險賠款8萬元（即A、B車平攤各4萬元）。

　　⑶舉例：某甲駕駛A主車牽引B掛車，發(fā)生交通事故，主車撞掛車，掛車受損，交警認定A車主責(zé)，B車次責(zé)，A、B均投保了交強險。假設(shè)A、B由不同被保險人投保，則B車被保險人可獲得A車的交強險賠償。

　　⑷應(yīng)用難點：①《交強險條例》將“被保險人”定義為投保人及其允許的合法駕駛員。主、掛車連接使用時的駕駛員必定一致，故本條規(guī)定主、掛車互碰，被保險人不同，難以執(zhí)行。②牽引車發(fā)生交通事故，交警一般不會對主、掛車的責(zé)任予以劃分，故主、掛車的交強險保險人一般均需在分項賠償限額范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任，并予以平均分攤。

         

      來源：中保網(wǎng)·中國保險報   (管理員  張強)